RUCarMoney — российский финтех-сервис залоговых займов, оператором которого выступает ООО МФК «КарМани», а материнской структурой — публичная ПАО «СмартТехГрупп» (тикер на Московской бирже — CARM). Компания работает с 2016 года под брендом CarMoney и специализируется на займах физлицам под залог автомобиля: клиент получает деньги под залог ПТС, при этом сам автомобиль и документы остаются у владельца. Линейка включает займы под залог авто на суммы примерно от 50 000 до 1 000 000 рублей сроком до 2–4 лет; параллельно предлагаются беззалоговые микрозаймы меньшего размера.
CarMoney позиционируется как лидер сегмента залоговых займов в России, удерживая значительную долю рынка займов под залог транспортных средств. Сервис представлен более чем в 60 регионах страны через собственную и партнёрскую (агентскую) сеть около 2000 точек. Ключевое технологическое преимущество — онлайн-подача заявки и автоматизированный риск-скоринг: решение по займу принимается за считаные минуты.
Компания имеет публичный статус: акции ПАО «СмартТехГрупп» торгуются на Московской бирже с 3 июля 2023 года (прямой листинг). В 2024–2025 годах крупным акционером компании стал Промсвязьбанк (ПСБ) с долей более 43%; в рамках партнёрства анонсированы переименование МФК в «ПСБ Финанс» и стратегия 2025–2028 годов с переходом от монопродуктовой к мультипродуктовой модели и интеграцией в экосистему ПСБ.
Как устроен бизнес
Основная модель — выдача займов под залог автомобиля: заёмщик оформляет залог ПТС, продолжая пользоваться машиной, и погашает заём с процентами в течение срока. Доход формируется за счёт процентной ставки, ориентированной на сегмент между банковским автокредитованием и классическими МФО.
В основе решений — собственный автоматизированный риск-скоринг: онлайн-оценка заёмщика и предмета залога позволяет одобрять заявки дистанционно за минуты, а сеть собственных и агентских офисов обеспечивает оформление сделки и оценку автомобиля на местах.
Фондирование займов обеспечивается за счёт собственного капитала, привлечённых средств (включая облигационные выпуски и инвестиции частных инвесторов), а после прихода ПСБ — за счёт ресурсов банковского партнёра, что снижает стоимость фондирования и расширяет продуктовую линейку.